Vėsesnis nei tikėtasi infliacija ataskaita turėjo teigiamos įtakos hipotekos palūkanų normos per paskutinę savaitę.
Vidutinė norma už a 30 metų terminuota hipoteka liepos 22 d. buvo 6,85 %, rodo CNET seserinės svetainės Bankrate duomenys. Tai 0,07% mažiau nei praėjusią savaitę.
Liepos 30–31 d. vyksiančiame Federalinio rezervų banko politikos posėdyje bus daug dėmesio. Jei Fed tai signalizuoja artėja palūkanų mažinimas, hipotekos palūkanos ir toliau turėtų mažėti. Ekspertai nesitiki dramatiškų palūkanų normų kritimo kitais metais.
Ar 2024 metais palūkanų normos kris?
Kai Fed pradeda mažinti palūkanas, sumažės ir skolinimosi būsto paskoloms palūkanos. Dauguma ekonomistų ir būsto rinkos ekspertų tikisi, kad vidutinė 30 metų trukmės fiksuotos hipotekos palūkanų norma iki metų pabaigos sumažės maždaug puse procento.
„Manau, kad 6,5 % yra teisingas tikslas 2025 m. pradžioje“, – sakoma Erin Sykes, „NestSeekers International“ vyriausiasis ekonomistas. Sykes mano, kad ilgalaikėje perspektyvoje hipotekos palūkanų normos sieks apie 6%, o tai reiškia sveiką pusiausvyrą tarp itin žemų ir aukštų svyravimų, kuriuos matėme nuo 2020 m.
Ar FED sumažins palūkanų normas liepą?
Kitame Federalinio atvirosios rinkos komiteto posėdyje, kuris vyks liepos 30–31 d., centrinis bankas nemažins palūkanų, nors rudenį palūkanų norma gali būti sumažinta. Remiantis naujausiais duomenimis, šiais metais ji prognozuoja tik vieną palūkanų mažinimą Ekonominių projekcijų santrauka.
„Kadangi ekonomika ir toliau vėsta, o FED sumažino pirmąjį palūkanų normą, manau, kad sulauksime gražaus hipotekos palūkanų normos kritimo“, – sakoma. Melissa Cohn, William Raveis Mortgage regiono viceprezidentas ir CNET Money ekspertų vertinimo tarybos narys. „Kyla klausimas, ar pirmasis sumažinimas įvyks rugsėjį, ar tai per arti rinkimų.
Daugelis ekspertų yra įsitikinę, kad FED rugsėjį sumažins palūkanų normas, jei infliacija ir toliau mažės, o darbo rinka toliau silpnės.
„Jei skaičiai ir toliau rodys, kad ekonomika vėsta, yra didelė tikimybė, kad šiais metais iš tikrųjų sulauksime du palūkanų sumažinimo“, – sakoma. Džebas Smitas, nekilnojamojo turto agentas ir CNET Money ERB narys. „Jie galėtų kirsti rugsėjį, o paskui vėl lapkritį ar gruodį.
Kiti veiksniai, šiuo metu įtakojantys būsto rinką
Šiandienos neįperkama būsto rinka atsiranda dėl aukštų hipotekos palūkanų normų, a ilgalaikis būsto trūkumasbrangios būsto kainos ir perkamosios galios praradimas dėl infliacijos.
Subalansuota būsto rinka paprastai turi nuo penkių iki šešių mėnesių pasiūlą. Dauguma rinkų šiandien vidutiniškai sudaro apie pusę šios sumos. Nors 2022 m. matėme naujų statybų antplūdį Zillowmums vis dar trūksta maždaug 4,5 mln. namų.
2022 m. pradžioje hipotekos palūkanų normos buvo netoli istorinių žemumų – maždaug 3%. Infliacijai išaugus ir Fed ėmus didinti palūkanų normas, kad ją sutramdytų, hipotekos palūkanų normos per metus padvigubėjo. 2024 m. hipotekos palūkanos vis dar yra aukštos, todėl milijonai būsimų pirkėjų būsto rinkoje bus išpirkti. tai sulėtėjo namų pardavimasnet per paprastai įtemptus būsto pirkimo mėnesius, pavyzdžiui, pavasarį ir vasaros pradžioje.
Kadangi dauguma namų savininkų yra užrakintas hipotekos palūkanų normose mažiau nei 6 %, o kai kurie net 2 % ir 3 %, jie nenori parduoti savo dabartinio būsto, nes tai reikštų įsigyti naują namą su žymiai didesne hipotekos palūkanų norma. Kol būsto paskolų palūkanos nenukrenta žemiau 6 proc., namų savininkai turi mažai paskatų skelbti savo parduodamus namus, todėl perpardavimui trūksta atsargų.
Nors pastaraisiais metais būsto pirkimo paklausa buvo ribota, būsto kainos išlieka aukštos dėl atsargų trūkumo. Vidutinė JAV būsto kaina buvo 419 300 USD Nacionalinės nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos duomenimis, gegužę – 5,8% daugiau nei kasmet.
Dėl didelių būsto kainų būsimiems pirkėjams sunku susimokėti pradinį įnašą ir didelės būsto paskolos išlaidas. Pasak a neseniai atliktas tyrimas Iš CNET seserinės svetainės Bankrate būsimiems pirkėjams reikia metinių pajamų daugiau nei 100 000 USD įpirkti namą vidutine kaina.
Dėl infliacijos didėja pagrindinių prekių ir paslaugų kaina, mažėja mūsų perkamoji galia. Tai taip pat turi įtakos hipotekos palūkanų normoms: kai infliacija yra didelė, skolintojai paprastai nustato vartojimo paskolų palūkanų normas, kad kompensuotų perkamosios galios praradimą ir užtikrintų pelną.
Nors ir buvo infliacijos lygis atvėsus per pastaruosius metus nuo 9,1% piko prieš kelerius metus, kainų augimas vis dar yra reikšmingas. Naujausi infliacijos duomenys rodo, kad metinė infliacija yra 3%, o tai vis dar viršija FED tikslinę 2% normą.
Ar būsto paskolų palūkanos kada nors vėl bus 3%?
Prieš keletą metų būsto pirkėjai galėjo imti būsto paskolas, kurių palūkanų normos nuo 2 iki 3%. Būsto paskolų palūkanos kitais metais kris, tačiau jos nepasieks tokio lygio. Būsto rinkos ekspertai teigia, kad prireiktų didelės ekonomikos krizės, kad būsto paskolų palūkanų normos nukristų žemiau 3%.
Skaityti daugiau: Daugiau negausite 2 % hipotekos. Kaip prisitaikyti prie kitokio būsto rinkos
Nėra vienos „vidutinės“ hipotekos palūkanų normos. Jie labai skiriasi priklausomai nuo to, kaip kiekvienas šaltinis, nesvarbu, ar tai skolintojas, ar vyriausybės remiama agentūra, pvz., Fannie Mae, kaupia savo duomenis. Tikėtina, kad tarp dviejų šaltinių matote kelių procentinių punktų skirtumą.
Ekspertų patarimai būsto pirkėjams
Niekada nėra gera idėja skubėti pirkti tokį didelį pirkinį perkant namą nežinodami, ką galite sau leisti, ypač esant dabartinėms palūkanų normoms. Be aiškaus būsto pirkimo biudžeto, ekspertai rekomenduoja štai ką:
Sukurkite savo kredito balą. Jūsų kredito balas yra vienas iš pagrindinių veiksnių, į kuriuos atsižvelgia skolintojai, nustatydami, ar turite teisę gauti hipoteką ir kokia palūkanų norma. Darbas link a kredito Taškai 740 ar didesnis, padės jums gauti mažesnį tarifą.
Sutaupykite didesniam pradiniam įnašui. Didesnis pradinis įnašas leis jums pasiimti mažesnę būsto paskolą ir gauti mažesnes palūkanas iš savo skolintojo. Jei galite sau tai leisti, sumokėję bent 20% pradinį įnašą, taip pat nebereikės privataus būsto paskolos draudimo.
Ieškokite hipotekos skolintojų. Jums gali padėti kelių hipotekos skolintojų paskolų pasiūlymų palyginimas susitarti dėl geresnio tarifo. Ekspertai rekomenduoja prieš priimant sprendimą gauti bent dvi ar tris paskolos sąmatas iš skirtingų skolintojų.
Apsvarstykite nuomos ir pirkimo lygtį. Renkantis išsinuomoti arba nusipirkti būstą Tai ne tik mėnesinio nuomos mokesčio palyginimas su būsto paskolos įmoka. Nuoma suteikia lankstumo ir mažesnes išankstines išlaidas, tačiau pirkimas leidžia susikurti gerovę ir labiau kontroliuoti būsto išlaidas. Geriausias pasirinkimas priklauso nuo jūsų finansų, gyvenimo būdo ir nuo to, kiek laiko planuojate likti vienoje vietoje.
Apsvarstykite hipotekos taškus. Vienas iš būdų gauti mažesnę hipotekos palūkanų normą yra ją nusipirkti naudojant hipotekos taškai. Vienas hipotekos taškas prilygsta 0,25% hipotekos palūkanų normos sumažėjimui. Paprastai kiekvienas taškas kainuos 1% visos paskolos sumos.