5 būdai, kaip sumokėti skolą už mažas pajamas

Kalbant apie pinigus, vienas iš mano šauksmų yra toks: „Asmeniniai finansai yra asmeniniai“. Tai ypač aktualu, kai siūlau mokymą apie skolų grąžinimą žmonėms, turintiems mažas arba žemesnes vidutinės klasės pajamas. Mažesnes pajamas gaunantys asmenys turi kitokią patirtį, kai tampa finansiškai stabilesni nei didesnes pajamas gaunantys asmenys dėl matematikos ir ekonominių sąlygų, o ne dėl moralinių nesėkmių ar netinkamo sprendimų priėmimo.

Vidutinės pajamos JAV 2022 m. buvo 56 368 USD, o vidutinė skola viršija 100 000 USD. surašymas. Mūsų kolektyvinis kredito kortelės likutis turi oro balioną per pastaruosius kelerius metus, o nusikaltimų daugėja ir dabar.

Laimei, yra produktyvių veiksmų, kurių galite imtis, kad jūsų finansai būtų teisingi, net jei šiuo metu neuždirbate daug pinigų. Čia yra penki būdai, kaip pradėti mokėti skolą turint mažas pajamas.

Pirmenybę teikite vieno mėnesio skubios pagalbos fondui

Kai jūsų pajamos yra mažos, kritinės situacijos tampa finansinėmis. Išpūsta padanga gali reikšti patikimo transportavimo į darbą praradimą. Apsilankymas pas veterinarą po darbo valandų gali reikšti didelių palūkanų kredito kortelės skolą. Nepagydomai sergantis šeimos narys, esantis už tūkstančių kilometrų, gali reikšti atsisveikinimą.

Kadangi mažas pajamas gaunantys asmenys neturi tokių pačių ekonominių išteklių kaip ir dideles pajamas gaunantys asmenys, pirmenybė teikiama skubios pagalbos fondas yra dar svarbesnis jų finansiniam pagrindui ir ramybei. Neatidėliotinos pagalbos fondas, turintis bent vieno mėnesio išlaidų, sukurs saugos pagalvę, užkirs kelią skoloms ir suteiks lankstumo sprendžiant nenumatytas aplinkybes.

Nežinote, kokia suma turėtų būti jūsų skubios pagalbos fonde? Sudėkite vieno mėnesio būsto, komunalinių paslaugų, transporto ir maisto išlaidas ir pradėkite nuo to. Pavyzdžiui:

Taikydami šį metodą turėsite sutaupyti bent vieną mėnesį, kad išspręstumėte bet kokias bėdas, užuot jaudinęsi dėl pinigų ir pratęsę skolų grąžinimo kelionę, pridėdami papildomų mokesčių prie savo kredito kortelės. Tai dažnesnis iššūkis, nei jūs manote; a apklausa iš Bankrate išsiaiškino, kad gavus 1000 USD kritinę situaciją, tik 44 procentai žmonių iš tikrųjų panaudotų savo santaupas.

Apkarpykite savo mėnesio išlaidas iš viršaus į apačią

Sakoma, kad nedidelis nuotėkis gali nuskandinti laivą. Nors tai tikrai tiesa, didesnį susirūpinimą turėtų kelti skylė korpuse. Pagrindinės mėnesinio biudžeto eilutės yra būsto, transporto, komunalinių paslaugų ir maisto išlaidos. Užuot griebę centus dėl kavos įpročio, pirmiausia susitvarkykite su šiomis didesnėmis išlaidomis. Čia pateikiami pasiūlymai, kaip sumažinti išlaidas tose srityse, ir keletas kitų patarimų, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Būstas: Būstas dažnai yra didžiausios mūsų mėnesio išlaidos. Apsvarstykite galimybę susirasti kambario draugą, nes tai gali sumažinti nuomos ir komunalinių paslaugų išlaidas. Gyvenimas su šeima taip pat turi daug privalumų, iš kurių didžiausias yra didelis pragyvenimo išlaidų sumažėjimas.

Transportas: Prisijunkite prie „Costco“ arba „Sam’s Club“, kad gautumėte nuolaidų dujų kainoms, ir derinkite visus savo reikalus bei keliones už namų ribų, kad visą mėnesį sunaudotumėte mažiau dujų. Pirkite pigesnį automobilio draudimo planą – naudojuosi Gabi palyginti kainas. Taip pat naudokitės viešuoju transportu, jei jis jums prieinamas.

Komunalinės paslaugos: Skambinkite paslaugų teikėjams, kad įsitikintumėte, jog turite pigiausią kainą. Prašykite nuolaidų pagal jūsų tapatybę ar karjerą – kartais taikomos nuolaidos aktyvios tarnybos karinės tarnybos žmonėms, veteranams, pirmosios pagalbos teikėjams, mokytojams, senjorams ir AARP nariams. Taip pat naudokite nuolaidų mobiliųjų telefonų paslaugų teikėją – aš naudojuosi Mint mobilusis.

Maistas: Kai išeinate pavalgyti, venkite alkoholinių gėrimų, kurie dažnai yra labai brangūs, ir išbandykite laimingas valandas vietiniuose restoranuose ir nardykite. Atsisakykite „DoorDash“ ir „UberEats“ arba pasiimkite maistą patys, jei užsisakote išsinešti, kad sutaupytumėte mokesčių. Susidarykite maitinimo planą ir jo laikykitės, apsipirkite pigių prekių parduotuvėse ir, jei turite, pasinaudokite jų atsiėmimo paslaugomis, kad sumažintumėte impulsyvų apsipirkimą. Taip pat apsvarstykite galimybę kartą per savaitę namuose pasigaminti valgį be mėsos.

Pramogos: Rinkitės vakarinius filmus, nemokamus vietinius renginius ir (arba) „Groupon“ nuolaidas. Sustabdykite nenaudojamas prenumeratas ir pasidalykite srautinio perdavimo paslaugų mokesčiais su artimaisiais. Pasinaudokite savo vietinėmis bibliotekomis ir muziejais, kuriuose yra nemokama narystė – juose dažnai vyksta nemokami renginiai ir pranešėjai.

Galiausiai rekomenduoju GoodRx už visus jūsų receptus, todėl vartotojai gali sutaupyti iki 80 % vaistų.

Automatizuokite savo pinigus

Daugelis įmonių, įskaitant paskolų studentams teikėjus, sumažins jums pertrauką, jei nustatysite automatinius mokėjimus. Nustatyti automatiniai mokėjimai užtikrina, kad nešvaistysite laiko kalbėdami su mašinomis. Jums nereikia niekur važiuoti, kad laiku apmokėtumėte sąskaitas, ir netyčia nepraleisite mokėjimo.

Rekomenduoju automatizuoti viską, ką galite dėl sąskaitų, taupymo ir investuojant. Kai gyvenimas bus įtemptas, jums nereikės jaudintis, ar jūsų asmeniniai finansai nepateko į šalį.

Išbandykite šoninį stumdymąsi

Atsižvelgiant į jūsų konkrečią situaciją, prašyti padidinimo nuo 9 iki 5 gali būti netinkama. Jei dabartinėje karjeroje ar darbe daugiau uždirbti neįmanoma, turėsite galvoti apie alternatyvas.

Mano geriausias patarimas šoninis stumdymasis yra įsitikinti, kad tai kažkas, kas jums patinka arba jau esate įgudę. Esu dirbęs įvairiausius nelyginius darbus ir perdegęs, nes nesimėgau tuo, ką darau. Jei ketinate dirbti papildomai, tai taip pat gali dirbti jums patinkantį darbą.

Dėl koncerto ekonomikos egzistuoja bet koks šalutinis šurmulys, apie kurį galite pagalvoti. Mano mėgstamiausias yra šuns sėdėjimas. Rover yra internetinė šunų priežiūros paslauga, kuri suderina gyvūnų tėvus su naminių gyvūnėlių prižiūrėtojais, vaikščiotojais ir globėjais. Tai darydamas man pavyko uždirbti tūkstančius dolerių per metus, o tai buvo skirta skolų grąžinimui, taupymui, investavimui, kelionėms, Kalėdų dovanoms ir kt. Kitos koncertų ekonomiškumo platformos apima Care.com auklėms, DoorDash pristatymo vairuotojams ir Fiverr menininkams ir paslaugų specialistams.

Inventorizuokite savo gyvenimo aprašymą ir įvertinkite savo perkeliamus įgūdžius. Galbūt nustebsite, kiek papildomų pinigų galite uždirbti.

Pasirinkite tvarų skolos grąžinimo būdą

Yra keletas būdų, kaip sumokėti skolą. Mano mėgstamiausias metodas mažas pajamas gaunantiems asmenims yra sniego gniūžtės metodas.

Paprasčiau tariant, taikant sniego gniūžtės metodą, pirmenybė teikiama skolos apmokėjimui su mažiausia bendra skolos suma, sumokant minimumą už kiekvieną kitą turimą skolą ir paskirstant likusius pinigus mažiausiam likučiui. Kai bus sumokėta skola, kurios bendra skola yra mažiausia, sumą, kurią mokėjote šiai skolai, pritaikote kitai pagal mažiausią skolą sąraše.

Štai hipotetinis pavyzdys, kai kažkas turi dvi skolas: kredito kortelės likutį ir a paskola automobiliui.

Taikant sniego gniūžtės metodą, šis asmuo visas savo perteklines pajamas pirmiausia skirtų kredito kortelės skolos apmokėjimui ir toliau kiekvieną mėnesį mokėtų minimalią paskolos automobiliui sumą. Kai visa kredito kortelė bus apmokėta, šis asmuo perskirstytų savo papildomus skolos mokėjimus į paskolą automobiliui.

Sniego gniūžtės metodas suteikia pagreitį jūsų kelionei be skolų, o mažas pajamas gaunantys asmenys turi tęsti pažangą.

Atminkite: skolos grąžinimas yra maratonas, o ne sprintas

Nesunku nusiminti, kai matote, kad kažkas per vienerius metus sumokėjo 120 000 USD skolos. Jų istorija nėra tavo istorija. Jų kelionė be skolų nėra jūsų kelionė be skolų, o jų padėtis nėra jūsų situacija, todėl jų laiko juosta nebus jūsų laiko juosta. Kai gaunate mažas pajamas, reikia daugiau laiko sutaupyti ir sumokėti skolą… ir tai gerai.

Tai nėra sprintas siekiant išsiaiškinti, kas gali dirbti daugiausiai, nusileisti ar paaukoti daugiausiai, kad greičiau išsilaisvintų nuo skolų. Likite savo juostoje ir sutelkite dėmesį į tai, kas vyksta. Svarbiausia laikytis tvaraus plano ir daryti pažangą sveikai gyvendami.