Geriausi taupymo rodikliai šiandien – uždirbkite APY 15 kartų daugiau nei naujasis šalies vidurkis, 2024 m. liepos 17 d.

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos suteikia didesnę santaupų grąžą nei tradicinės taupomosios sąskaitos. O šią savaitę taupytojai gali tikėtis didesnės palengvėjimo didelės infliacijos laikotarpiu.

FDIC vidutinė nacionalinė santaupų norma pirmadienį nukrito iki 0,36%, kai kelis mėnesius svyravo apie 0,46%. Laimei, geriausios didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos vis dar gali pasigirti metiniu procentiniu pajamingumu arba APY iki 5,45 % – maždaug 15 kartų daugiau nei naujasis šalies vidurkis. Tačiau kai santaupų normos gali būti didžiausios, kuo anksčiau atidarysite HYSA, tuo daugiau uždirbsite palūkanų.

„Nors investuotojams niekada nėra blogas metas uždirbti didesnę grąžos normą, tie, kurie svarsto apie apdraustą didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą, turėtų žinoti, kad FED mažina palūkanų normas investicijoms, pvz., didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos. o pinigų rinkos fondai kris beveik akimirksniu“, – sakė Edas Mahaffy„ClientFirst Wealth Management“ prezidentas ir vyresnysis portfelio vadovas.

Ekspertai rekomenduoja palyginti tarifus prieš atidarant taupomąją sąskaitą, kad gautumėte geriausią įmanomą APY. Toliau galite įvesti savo informaciją, kad pamatytumėte CNET partnerių įkainius jūsų vietovėje.

Šiandien geriausi taupymo kursai

Štai keletas populiariausių šiuo metu galimų taupomųjų sąskaitų APY:

Fed įtaka taupymo normoms

Fed neturi tiesioginės įtakos taupymo normoms, tačiau jos sprendimai turi neigiamą poveikį kasdieniam vartotojui.

Kai Fed padidina federalinių fondų palūkanų normą – palūkanų normą, kurią JAV bankai taiko skolindami arba skolindamiesi pinigus vieni kitiems per naktį – bankai linkę didinti savo taupomųjų sąskaitų palūkanų normas. Ir atvirkščiai, kai Fed sumažina palūkanų normas, bankai taip pat mažina taupymo palūkanų normas.

Atminkite, kad taupymo normos yra kintamos, o tai reiškia, kad bankai gali bet kada pakeisti jūsų taupomosios sąskaitos palūkanų normą.

Kada sumažės santaupų normos?

Nuo 2022 m. kovo mėn. Fed pakėlė palūkanų normas 11 kartų, siekdamas kovoti su rekordine infliacija. Tačiau 2023 m. pabaigoje infliacijai pradėjus lėtėti, FED per paskutinius septynis Federalinio atvirosios rinkos komiteto posėdžius nusprendė išlaikyti savo tikslinę 5,25–5,5 proc. diapazoną. Dėl to taupymo normos išliko patrauklios ir vos judėjo, nes bankai laukia kito FED žingsnio. „My Banking Direct“ sumažino savo didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą APY nuo 5,55 % iki 5,45 % liepos 12 d. buvo pirmasis stebimų sąskaitų pokytis nuo gegužės 31 d.

Ekspertai prognozuoja, kad palūkanų normos sumažės iki metų pabaigos, o tai reiškia, kad gali sumažėti ir santaupų normos. Kai kurie tikisi, kad palūkanų normos sumažės jau liepos pabaigoje (kai kitą kartą susitiks FED), kiti nesiryžta teigti, kad palūkanų norma gali įvykti taip greitai.

„Tikiuosi, kad FED per rugsėjo posėdį pradės mažinti palūkanų normas“, – sakė jis Justinas Haywoodas, sertifikuotas finansų planuotojas ir Haywood Wealth Management prezidentas bei vienas iš įkūrėjų. „Jei darbo rinka ir toliau vės, iki metų pabaigos galime sulaukti du palūkanų mažinimo. Naujausioje darbo vietų ataskaitoje patvirtinama nuomonė, kad ekonominės sąlygos vėsta, o tai gali sustiprinti lūkesčius dėl palūkanų mažinimo rugsėjo mėn. Keletas Fed pareigūnų jau užsiminė apie galimus mažinimus 2024 m., o daugelis pritaria dviem mažinimams per metus, jei dabartinės ekonomikos tendencijos išliks.

Remiantis CNET kassavaitiniu stebėjimu, čia yra kursų kainos, palyginti su praėjusia savaite:

Geriausios didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos privilegijos

Didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos yra mažos rizikos būdas padidinti savo santaupas išnaudojant sudėtinės palūkanos. Sudėtinės palūkanos gali padėti jūsų pinigams augti greičiau, nes jūs ne tik uždirbate palūkanas už pradinį indėlį, bet ir už palūkanas.

Štai kuo dar išsiskiria HYSA:

• Aukšti tarifai: Remiantis Federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenimis, HYSA APY dažnai yra 10 kartų didesnė (ar daugiau) nei šalies vidurkis.
• Maži mokesčiai arba jų nėra: Mėnesiniai priežiūros mokesčiai gali sutaupyti jūsų santaupas. Dėl mažesnių veiklos sąnaudų daugelis internetinių bankų gali imti mažus mokesčius arba jų netaikyti.
• Likvidumas: Savo HYSA pinigus galite pasiekti bet kuriuo metu be baudos (jei nepaisysite jokių išėmimo limitų).
• Prieinamumas: Jei atidarysite HYSA internetiniame banke, turėsite prieigą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę per jo programą mobiliesiems. Taip pat galite turėti daug klientų aptarnavimo parinkčių, įskaitant telefonu, internetinius pokalbius ir saugius pranešimus.
• Žema rizika: HYSA yra apsaugotas federaliniu indėlių draudimu, jei jie laikomi FDIC apdraustame banke arba kredito unijoje, apdraustame Nacionalinės kredito unijų administracijos. Tai reiškia, kad jūsų pinigai yra saugūs iki 250 000 USD vienam sąskaitos savininkui pagal paskyros tipą.

Į ką dar reikia atsižvelgti prieš atidarant taupomąją sąskaitą

Aukštas APY yra svarbus, tačiau prieš rinkdamiesi HYSA turėtumėte atsižvelgti ne tik į normą.

„Kai kuriose sąskaitose yra privalomi minimalūs mokesčiai, operacijų mokesčiai ar kiti mokesčiai, kurių galbūt nesitikėtumėte“, – sakė Benas McLaughlinas, vyriausiasis rinkodaros pareigūnas ir skaitmeninės taupymo rinkos „Raisin“ prezidentas. „Šie paslėpti mokesčiai gali sumažinti jūsų santaupas, todėl prieš atidarydami sąskaitą įsitikinkite, kad esate patenkinti taisyklėmis ir sąlygomis.

Apsvarstykite šiuos dalykus, kad surastumėte paskyrą, kuri papildytų jūsų finansinius tikslus:

• Minimalūs indėlio reikalavimai: Kai kurioms HYSA sąskaitai atidaryti reikalinga minimali suma – paprastai nuo 25 USD iki 100 USD. Kitiems nieko nereikia.
• Prieiga prie bankomato: Ne kiekvienas bankas siūlo grynųjų pinigų įnešimą ir išėmimą. Jei jums reikia reguliarios prieigos prie bankomatų, patikrinkite, ar jūsų bankas siūlo bankomatų mokesčių kompensavimą arba platų tinkle esančių bankomatų pasirinkimą.
• Mokesčiai: Atkreipkite dėmesį į mokesčius už mėnesinę priežiūrą, išėmimą ir popierines ataskaitas. Šie mokesčiai gali sugadinti jūsų balansą.
• Prieinamumas: Jei jums labiau patinka asmeninė pagalba, ieškokite banko su fiziniais padaliniais. Jei jums patogu tvarkyti savo pinigus skaitmeniniu būdu, apsvarstykite galimybę įsigyti internetinį banką.
• Išėmimo limitai: Kai kurie bankai taiko perteklinį išėmimo mokestį, jei išgryninate daugiau nei šešis mėnesius. Jei manote, kad jums gali prireikti daugiau uždirbti, apsvarstykite galimybę įsigyti banką be šio limito.
• Federalinis indėlių draudimas: Įsitikinkite, kad jūsų bankas arba kredito unija yra apdrausti FDIC arba NCUA. Tokiu būdu jūsų pinigai yra apsaugoti iki 250 000 USD vienam sąskaitos savininkui pagal kategoriją, jei įvyktų banko žlugimas.
• Klientų aptarnavimas: Pasirinkite banką, kuris reaguoja ir leidžia lengvai gauti pagalbos dėl paskyros, jei jos reikia. Skaitykite klientų atsiliepimus internete ir susisiekite su banko klientų aptarnavimo tarnyba, kad sužinotumėte, kaip dirbti su banku.

Metodika

CNET peržiūrėjo taupomąsias sąskaitas daugiau nei 50 tradicinių ir internetinių bankų, kredito unijų ir finansų įstaigų, teikiančių paslaugas visoje šalyje. Kiekviena paskyra gavo balą nuo vieno (mažiausias) iki penkių (aukščiausias). Visos čia išvardytos taupomosios sąskaitos yra apdraustos FDIC arba NCUA iki 250 000 USD vienam asmeniui, kiekvienai sąskaitos kategorijai, vienai įstaigai.

CNET įvertina geriausias taupomąsias sąskaitas naudodamas nustatytų kriterijų rinkinį, kuris lygina metinį procentinį pajamingumą, mėnesinius mokesčius, minimalius indėlius ar likučius ir prieigą prie fizinių filialų. Nė vienas iš mūsų sąraše esančių bankų netaiko mėnesinių priežiūros mokesčių. Paskyros reitingas bus aukštesnis už bet kurią iš šių privilegijų:

• Sąskaitos premijos
• Automatizuotos taupymo funkcijos
• Turto valdymo konsultavimo/koučingo paslaugos
• Grynųjų pinigų indėliai
• Platūs bankomatų tinklai ir (arba) bankomatų nuolaidos už bankomatų naudojimą už tinklo ribų

Taupomosios sąskaitos reitingas gali būti žemesnis, jei joje nėra lengvai naršomos svetainės arba jei joje nėra naudingų funkcijų, pvz., bankomato kortelės. Sąskaitos, kuriose taikomi ribojantys gyvenamosios vietos reikalavimai arba mokesčiai už mėnesio operacijų limito viršijimą, taip pat gali būti įvertintos žemesniu.