Hipotekos normos gali keistis kasdien ir net valandą.
Hipotekos normos ne baugina, taip pat nėra būsto rinka, nes investuotojai ir toliau svarsto prezidento Trumpo ekonominės politikos nežinomus asmenis.
„Bankrate“ duomenimis, praėjusią savaitę vidutiniškai 30 metų fiksuotos hipotekos norma sumažėjo 7%, palyginti su maždaug 6,75% prieš mėnesį.
Nepaisant padidėjusio būsto inventoriaus, Nacionalinės nekilnojamojo turto agentų asociacijos duomenimis, praėjusį mėnesį sumažėjo 6,3% namų pardavimų.
„Šiame kritiniame būsto rinkos etape viskas susiję su hipotekos normos“, – praėjusio ketvirtadienio pranešime teigė Lawrence’as Yunas, NAR vyriausiasis ekonomistas. „Mažesnės hipotekos normos yra būtinos norint sugrąžinti namų pirkėjus į būsto rinką.”
Daugelis analitikų prognozuoja, kad reikšmingas hipotekos normų sumažėjimas nėra horizonte.
Tikėtina, kad artimiausiomis savaitėmis ir mėnesiais pastebėsime didesnį ekonominį nepastovumą. Apskritai, remiantis „Redfin“ prognoze, būsimi namų pirkėjai turėtų tikėtis, kad likusią 2025 m. Palūkanų normos liks beveik 6,8%.
Kas šiuo metu daro įtaką hipotekos normos?
Nors laikinas atgarsis dėl agresyviausių tarifų palengvino tam tikrą stagfliacijos baimę, ekonomistai atsargiai vertina, kad tarifų lemiami kainų iškilimai gali nutraukti federalinių rezervų palūkanų normų mažinimą.
„Kol tarifai išliks dideli, kils nerimo dėl atkakliai didelės infliacijos, kurios Fed negali ignoruoti“, – sakė Chen Zhao, „Redfin“ ekonominių tyrimų vadovas.
Tikėtina, kad mažiau palūkanų normų mažinimo kartu su administracijos biudžeto vekseliu, kuris, tikimasi, žymiai padidins vyriausybės skolų deficitą, išlaikys didesnį spaudimą ilgalaikio obligacijų pajamingumui ir tiesiogiai paveiks hipotekos rinką.
Nuo 30 metų hipotekos normos atidžiai seka 10 metų iždo pajamingumą, didėjanti obligacijų pajamingumas reiškia didesnes būsto paskolų normas.
Ar Fed vis dar gali sumažinti palūkanų normas?
Nors Fed veiksmai iš karto nediktuoja hipotekos normų, jie netiesiogiai daro įtaką, kiek kainuoja skolintis pinigus visoje ekonomikoje.
Remdamiesi vėsesnės infliacijos požymiais, Fed sumažino palūkanų normas tris kartus 2024 m., Todėl skolinimosi išlaidos yra šiek tiek mažiau ribojančios. Tačiau nuo to laiko Fed turėjo sulaikymo modelį, laukdamas, kol pamatys ilgalaikes prezidento politikos padarinius, kol ji vėl mažina tarifus.
Dabar ekonomistai prognozuoja, kad Fed atidės palūkanų normos mažinimą bent jau rugsėjį.
„Yra per daug netikrumo dėl to, kas tampa tarifais, infliacija ir platesne ekonomika“, – sakė HSH.com viceprezidentė Keith Gumbinger. „Gali būti, jei sąlygos to nepalaiko.”
Nors naujausi ekonominiai duomenys rodo tam tikrą oficialių infliacijos skaičių sumažėjimą, tikimasi, kad kainų augimas padidės. Kadangi vidaus įmonės vykdys brangias pareigas vartotojams didesnėmis mažmeninės prekybos kainomis, infliacija greičiausiai vėl padidės.
Gumbingeris teigė, kad hipotekos normos buvo šiek tiek stabilios, nes nėra aiškaus kelio į ekonomiką, infliaciją ar Fed politiką.
Ar nuosmukis galėtų sukelti mažesnes hipotekos normas?
Tikėtina, kad hipotekos normos išliks didesnės nei 6,5%, o bet kokie kritimai greičiausiai bus maži ir laikini. Įkainiai bus perkelti atsižvelgiant į gaunamus ekonominius duomenis ir tai, kaip investuotojai reaguoja į politikos pokyčius.
„Padėtis gali greitai pasikeisti, jei iš D.Trumpo administracijos bus naujų pranešimų arba jei pasaulinės ekonominės sąlygos susilpnės“, – sakė Lisa Sturtevant, „Bright MLS“ vyriausioji ekonomistė.
Pvz., Jei nedarbo lygis žymiai padidėja dėl atleidimų, Fed gali apsvarstyti galimybę palengvinti politiką, kad būtų išvengta gilesnio nuosmukio.
Nuosmukis nėra iš anksto numatyta išvada, tačiau vis dar yra galimybė: bedarbių teiginių apie daugėja, vartotojų išlaidos sulėtėjo, o ekonomikos augimas sumažėjo per pirmąjį 2025 m. Ketvirtį. Galimas ekonomikos nuosmukio tikimybė sveria didelę įtaką vartotojų pasitikėjimui.
Net jei laisvojo kritimo ekonomikos šalutinis produktas yra mažesnės hipotekos palūkanų normos, pirkėjai, nerimaujantys dėl darbo saugumo ir didelių pragyvenimo išlaidų, nesiryžta prisiimti hipotekos skolų.
„Kai žmonės nerimauja, jie rečiau priima didelius sprendimus, pavyzdžiui, pirkti ir parduoti būstą“, – teigė Sturtevantas.
Ką rekomenduoja būsto rinkos ekspertai?
Šiandienos neįperkamoje būsto rinkoje potencialūs pirkėjai turi daugybę priežasčių atidėti namų nuosavybės planus. Aukštos hipotekos normos ir nerimą dėl ekonominio nestabilumo bendroji veikla buvo maža.
„Atsižvelgiant į tiek daug nežinomų, tai yra tinkamas laikas atsargiai. Bet jei rinka suteikia potencialų namų pirkėją su namu, kurį jie myli ir gali sau leisti, nėra jokios priežasties nesinaudoti proga”, – sakė Gumbingeris.
Namų nuosavybė siūlo pažadą dėl ilgalaikio finansinio stabilumo ir kartų turto kūrimo per nuosavybę.
Jei prieš pirkdami laukiate hipotekos normų, atminkite, kad didelio masto ekonominės problemos, turinčios įtakos būsto rinkai, nėra jūsų kontroliuojamos. Vietoj to, galite sutelkti dėmesį į būdus, kaip sumažinti savo individualią hipotekos normą, sakė „Realtor.com“ vyresnioji tyrimų analitikė Hannah Jones.
Pvz., Apsipirkimas skolintojais gali sutaupyti skolininkų iki 1,5% pagal savo hipotekos normą. Kadangi kiekvienas skolintojas siūlo skirtingus įkainius ir sąlygas, visada galite susitarti dėl geresnio tarifo. Jei esate finansiškai pasirengęs pirkti, visada galite refinansuoti savo hipoteką.
Jonesas teigė, kad kitos jūsų hipotekos normos mažinimo strategijos apima jūsų kredito balo gerinimą, didesnės įmokos atlikimą ar prieinamesnių būstų pasirinkimą.
Ekspertai rekomenduoja sudaryti namų pirkimo biudžetą ir jo laikytis. Sukūrę realų finansinį planą, galite padėti nuspręsti, ar galite sutvarkyti namų nuosavybės išlaidas ir pateikti keletą patarimų, kokia turėtų būti jūsų hipoteka.
Žiūrėkite tai: 6 būdai, kaip sumažinti hipotekos palūkanų normą 1% ar daugiau
Daugiau šiandienos būsto rinkoje
Nuoroda į informacijos šaltinį